Некоторые предприниматели не подключают эквайринг, потому что считают его дорогим и сложным. На самом деле безналичный прием платежей может увеличить выручку и упрощает учет. Разбираемся, как это работает: отвечаем на частые вопросы об эквайринге на примере УБРиР.
Для чего нужен эквайринг?
Эквайринг — технология, которая позволяет бизнесу принимать безналичную оплату от клиентов. Они могут рассчитываться с помощью банковских карт, смартфонов, платежных стикеров, по QR-коду через Систему быстрых платежей.
Банк списывает деньги со счёта покупателя и перечисляет на ваш расчетный счет. Обычно средства поступают до двух рабочих дней, например в УБРиР они приходят в течение текущих суток.
За транзакции нужно платить комиссию. Она зависит от оборота и сферы бизнеса, в большинстве случаев составляет 1–3%.
В чем плюсы эквайринга для бизнеса?
Можно подумать, что принимать оплату наличными выгоднее: никаких комиссий, деньги сразу у вас. На практике преимущества эквайринга компенсируют расходы. Почему стоит его подключить:
- Рост выручки. Согласно исследованию аналитического центра НАФИ, 71% россиян предпочитают расплачиваться безналично. Если у вас нет терминала, эти покупатели пройдут мимо. А по данным платформы «Банки.ру», когда человек рассчитывается картой, средний чек выше на 30%.
- Безопасность. Наличные — это риск фальшивых купюр, неправильно выданной сдачи. При эквайринге за сохранность средств отвечает банк, а еще их не нужно пересчитывать, везти в банк или хранить в сейфе.
- Экономия на инкассации. Бумажные купюры нужно регулярно сдавать в банк. При безналичном способе оплаты деньги сами поступают на расчетный счет, после чего ими можно оплатить товары, аренду, услуги подрядчиков.
- Прозрачный учет. Все безналичные операции автоматически фиксируются в интернет-банке. Это упрощает работу с бухгалтерией, снижает риск ошибок и помогает контролировать выручку.
Кто обязан использовать эквайринг?
Согласно статье 16.1 Федерального закона «О защите прав потребителей», продавцы должны обеспечить оплату товаров или услуг с использованием национальных платежных инструментов, то есть безналично.
Требование распространяется на юридические лица и индивидуальных предпринимателей, чья выручка за предыдущий календарный год превысила 20 млн рублей. При нарушении могут выписать штраф.
Можно не подключать эквайринг тем, у кого выручка за прошлый год составила меньше 5 млн рублей. А еще если нет технической возможности, то есть постоянно не работает интернет и сотовая связь.
Какие есть виды эквайринга?
Эквайринг бывает разным: под физические точки, интернет-магазины, выездную торговлю. Разница — в способе приема оплаты и наборе необходимого оборудования. В УБРиР доступны:
Торговый эквайринг. В заведении устанавливают POS-терминал — устройство, к которому покупатель прикладывает карту, телефон или платежный стикер. Устройство считывает информацию, связывается с банком, и деньги уходят на счет продавца. Это решение для магазинов, кафе, салонов красоты — любого бизнеса, где клиенты приходят лично.
Интернет-эквайринг. Для тех, кто продает онлайн. Оплата проходит на сайте или в мобильном приложении: покупатель вводит данные карты, и деньги списываются.
Мобильный эквайринг. На смартфон или планшет устанавливают приложение, с которым устройство превращается в кассу. Вариант подойдет выездным мастерам, фотографам, организаторам мероприятий, курьерам.
Прием платежей через СБП. Продавец формирует QR-код, покупатель сканирует его камерой смартфона и подтверждает платеж в приложении своего банка. Это оптимальное решение для любого бизнеса, главный плюс — не нужен терминал.
Как подключить эквайринг?
Настроить безналичную оплату можно за несколько шагов:
- Выберите банк. Обычно выгоднее всего подключить эквайринг в том же банке, где открыт расчетный счет. Комиссии за транзакции для действующих клиентов могут быть ниже. Если выбираете новый банк, обратите внимание на скорость зачисления, стоимость подключения эквайринга и аренды оборудования.
- Выберите вид эквайринга. Исходите из специфики бизнеса: для физического магазина или заведения — торговый эквайринг, для онлайн-продаж — интернет-эквайринг, для выездных услуг — мобильный эквайринг.
- Подайте заявку — в УБРиР это можно сделать онлайн.
- Соберите документы. Обычно нужен стандартный набор: ИНН, паспорт для ИП, свидетельство о регистрации ОГРН/ЕГРИП.
- Заключите договор и получите оборудование. После подписания договора банк предоставляет оборудование. Так, УБРиР выдает терминал для торгового эквайринга в аренду.
Подключение занимает от двух дней, после чего вы сможете принимать безналичную оплату. В УБРиР есть отраслевые тарифы с разным размером комиссии: под торговые точки, кафе, пекарни, продуктовые магазины и другие виды бизнеса.
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт УБРиР и выбрать тариф эквайринга: